Le crowdloving est une forme d’investissement participatif qui permet de devenir actionnaire d’une coopérative engagée. Contrairement au crowdlending, où un taux d’intérêt et une durée sont définis à l’avance, le crowdloving est un investissement en capital :

• Il n’a pas de durée prédéfinie, l’investissement s’inscrit dans le long terme.
• Le rendement n’est pas garanti, il dépend des performances futures de la coopérative et de sa politique de distribution des bénéfices.
• Vous pouvez participer aux décisions de la coopérative selon ses statuts, en tant qu’actionnaire.

Le crowdloving permet de soutenir des projets porteurs de sens, ancrés dans l’économie réelle, tout en diversifiant son portefeuille d’investissement.

Ecco Nova facilite la souscription et la collecte des fonds, mais la gestion des participations reste assurée par les coopératives elles-mêmes.

Le crowdlisting est une forme de financement participatif qui permet d'investir dans des sociétés cotées en bourse. Il allie les avantages du crowdfunding à ceux des marchés financiersoffrant ainsi un accès plus facile et une meilleure possibilité de revente par rapport aux investissements classiques en capital privé.

En investissant via le crowdlisting, vous devenez actionnaire d’une entreprise cotée, ce qui vous permet de :

• Toucher des dividendes, selon la politique de l’entreprise.
• Participer aux décisions de la société dans certains cas.
• Revendre vos actions sur le marché boursier, offrant ainsi une liquidité souvent absente des investissements en capital privé.

Contrairement au crowdlending, où le taux et la durée sont définis à l’avance, le rendement du crowdlisting dépend de la performance future de l’entreprise et de l’évolution du cours de l’action. Une plus-value peut être réalisée en cas de revente des actions à un prix supérieur à celui d’achat.

Le crowdlisting est une opportunité d’investissement innovante qui démocratise l’accès aux marchés financiers tout en permettant aux investisseurs de soutenir des entreprises engagées et porteuses de croissance.

Le Co-Invest est une formule d’investissement qui permet de participer au financement de projets immobiliers aux côtés de promoteurs expérimentés.

Contrairement au crowdlending, où le taux et la durée sont fixés à l’avance, le Co-Invest propose un rendement variable, directement lié aux performances financières du projet.

• Vous investissez aux côtés des promoteurs, en partageant les bénéfices du projet avec ceux-ci.
• Le rendement cible et la durée cible sont établis sur base d’une analyse approfondie du projet.
• Le rendement effectif et la durée effective ne sont donc connues qu’à la fin du projet.
• Une étude de sensibilité permet d’anticiper comment la durée et la marge réelle du projet influencent le rendement final.
• L’Equity Multiple est un indicateur clé qui mesure le rendement total de votre investissement. Il indique combien vous recevez au total par rapport à votre mise initiale. Par exemple, un Equity Multiple de 1,3 signifie que pour 1.000 € investis, vous récupérez 1.300 € en fin de projet (capital + bénéfice).

• Rendement potentiellement supérieur au crowdlending: vous bénéficiez directement du succès du projet, avec un potentiel de gain plus élevé que le crowdlending.
• Impact durable : les projets sont évalués à travers l’Ecco Score, intégrant des critères ESG.
• Diversification : vous accédez à une nouvelle classe d’actifs immobiliers.
• Transparence et suivi : Ecco Nova assure un suivi régulier et une gestion claire des investissements.

Le crowdfunding, ou financement participatif, désigne l’ensemble des outils permettant de financer un projet en mobilisant un grand nombre de personnes.
Il existe plusieurs formes de crowdfunding :

• Donation based : les contributeurs donnent de l'argent sans contrepartie.
• Reward based : les contributeurs reçoivent une récompense en échange de leur participation.
• Equity based : les contributeurs deviennent actionnaires du projet financé (investissement en capital).
• Lending based : les contributeurs prêtent de l'argent et perçoivent des intérêts.
• Royalties based : les contributeurs reçoivent une partie des revenus générés par le projet.

Sur Ecco Nova, la plupart des opérations sont  des opérations de  crowdlending (ou financement participatif par le prêt). Cela signifie que toute personne peut prêter de l'argent à un taux défini et pour une durée définie, les porteurs de projets s'engageant à rembourser le capital et les intérêts à une date fixée contractuellement.

Nous proposons également d'autres formes d'investissement :

• Le Co-Invest : investissement aux côtés des promoteurs immobiliers avec partage des bénéfices du projet.
• Le Crowdloving : investissement en capital dans des coopératives engagées.
• Le Crowdlisting : investissement en capital dans des sociétés cotées, permettant de percevoir des dividendes si les sociétés décident d’une distribution de capital et, selon les cas, de participer aux décisions de l’entreprise. Le crowdlisting offre également et sous certaines conditions la possibilité de revendre ses actions sur le marché secondaire.

Chaque forme de financement participatif fait l’objet d’un point spécifique dans notre FAQ, afin de vous permettre de mieux comprendre les particularités de chaque modèle.

Selon la nature de la demande du porteur de projet, nous identifions si une intervention en dette (crowdlending) ou en capital (crowdloving, crowdlisting, Co-Invest) est la plus appropriée.

Sélection et évaluation des projets

Les projets sont sélectionnés sur la base de critères techniques, financiers et ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Chaque projet fait l’objet d’une double évaluation, adaptée selon son secteur :

• Production d’énergie renouvelable : analyse de l’empreinte carbone (Carbon Score).
• Immobilier : analyse du caractère durable du projet via l’Ecco Score.
• PME durables : évaluation de leur contribution aux Objectifs de Développement Durable (ODD).
•  

Chaque opération reçoit également un score de risque de 1 à 5 (1 étant le moins risqué, 5 le plus risqué), permettant d’évaluer la solidité financière du projet. Une Fiche d'informations clés est publiée avant la campagne de financement, avec une annexe détaillant l’évaluation du score de risque.

Modes d’investissement et conditions 

• Crowdlending : les investisseurs prêtent à un taux défini et pour une durée définie.
• Crowdloving & Crowdlisting : il s’agit d’investissements en capital dans des coopératives ou des entreprises cotées. L’horizon d’investissement est long, sans durée prédéfinie. Le rendement dépend des performances futures de l’entreprise ou de la coopérative.
• Co-Invest : Les investisseurs cofinancent les projets aux côtés des promoteurs immobiliers, partageant ainsi les opportunités et les risques. Le taux et la durée sont variables : une durée cible et un rendement cible sont indiqués sur base de notre analyse et d’une étude de sensibilité, qui permet de comprendre comment le rendement évolue en fonction de la durée et de la marge réelle du projet à son terme.

Ecco Nova assure l’ensemble du processus de levée de fonds et la gestion des remboursements de manière automatisée.

Pour plus d’informations, consultez notre page Information aux clients.

Lorsqu’un emprunteur rencontre un retard de paiement, notre priorité est d’analyser la situation pour évaluer :

• Y a-t-il des manquements aux obligations contractuelles ?
• Le projet a-t-il des chances d’aboutir malgré le retard ?
• Dans le cas de projets immobiliers, des ventes ont-elles eu lieu ? Si oui, à quel rythme et à quel prix ?

Un analyste d’Ecco Nova émet ensuite une recommandation. Si nous estimons qu’un report d’échéance n’est pas justifié, nous mobilisons tous les leviers contractuels pour faire pression et exiger le respect des engagements.

En revanche, si un report semble la voie la plus appropriée pour maximiser les chances de succès du projet tout en préservant les intérêts des investisseurs, nous élaborons un plan. Ce plan est soumis aux investisseurs pour un vote, conformément à nos Conditions Générales d’Utilisation.

• Si accepté : Les nouvelles conditions sont mises à jour dans le tableau de bord.
• Si refusé : Une procédure de recouvrement est amorcée.

La subordination et son rôle clé

Les obligations souscrites via Ecco Nova sont souvent subordonnées aux dettes bancaires. Par conséquent, si le(s) crédit(s) bancaires(s) n’ont pas été intégralement remboursés, notre dette n’est pas exigible, nonobstant le fait que l’échéance initiale soit passée.  Cette subordination, mentionnée dans les documents contractuels et les sections relatives aux risques, influence directement notre analyse des chances de recouvrement et les actions entreprises.

L’équation des sûretés : subtilité et pragmatisme

Activer les sûretés réelles, telles que des hypothèques ou nantissements, n’est pas une décision prise à la légère. Ces démarches peuvent engendrer des coûts élevés, nécessiter du temps, et ne garantissent pas toujours un recouvrement optimal.

Nos équipes s’efforcent de trouver un équilibre entre ces contraintes pour maximiser le retour aux investisseurs. Dans certains cas, une approche plus stratégique, comme un report d’échéance ou une révision des conditions, peut s’avérer plus efficace qu’une activation immédiate et rigide des garanties.

Chez Ecco Nova, nous nous efforçons de vous tenir informés de l’évolution des projets de manière claire, précise et utile. Toutefois, certaines communications peuvent sembler tardives ou peu fréquentes, ce qui peut susciter des interrogations.

Il est important de souligner que nous privilégions des informations complètes et basées sur des analyses approfondies. Cela signifie que, lorsqu’un projet rencontre des difficultés, nous prenons le temps de travailler en étroite collaboration avec le porteur de projet, ainsi que, dans certains cas, avec des tiers tels que des curateurs ou des administrateurs provisoires. Ces analyses nécessitent du temps et des échanges constructifs pour garantir que les solutions proposées soient réalistes et réfléchies avant de vous être communiquées. Notre priorité est de vous apporter des réponses argumentées et une vision claire des étapes à venir, même si cela peut occasionner des délais.

En ce qui concerne la fréquence des communications, elle dépend souvent des informations disponibles et de leur pertinence. Parfois, l’absence de nouvelles régulières ne signifie pas une inaction de notre part, mais reflète simplement le fait que nous travaillons sur des dossiers complexes ou que nous attendons des retours de la part des parties impliquées. Dès que des éléments nouveaux ou décisifs sont établis, nous nous engageons à vous en informer dans les meilleurs délais.

Nous restons mobilisés chaque jour pour défendre vos intérêts, même si ce travail n’est pas toujours visible au travers de communications fréquentes. Votre confiance est essentielle, et nous nous efforçons continuellement d’améliorer notre transparence et notre réactivité.

Ecco Nova propose plusieurs modèles de financement participatif adaptés aux besoins des porteurs de projets et des investisseurs :

• Crowdlending : financement par le prêt. Les investisseurs prêtent de l’argent à un taux d’intérêt défini et pour une durée définie, selon un schéma de remboursement préalablement déterminé.
• Crowdloving : investissement en capital dans des coopératives engagées. Il n’y a pas de durée prédéfinie et le rendement dépend des performances futures de la coopérative.
• Crowdlisting : investissement en capital dans des entreprises cotées. Comme pour le crowdloving, l’horizon d’investissement est long et le rendement repose sur les dividendes et la potentielle plus-value à la revente des actions.
• Co-Invest : investissement aux côtés des promoteurs immobiliers. La durée et le rendement ne sont pas fixes, mais une durée cible et un rendement cible sont déterminés sur la base de notre analyse et d’une étude de sensibilité, permettant de comprendre comment ces paramètres évoluent selon la marge réalisée à terme.

Il ne s'agit donc pas de dons mais bien d’investissements comportant un certain niveau de risque.

Chaque projet fait l’objet d’une évaluation approfondie, incluant un score de risque de 1 à 5 (1 étant le moins risqué, 5 le plus risqué). Une Fiche d'informations clés est publiée avant la campagne de financement, avec une annexe détaillant l’évaluation du score de risque.

Ecco Nova assure l’ensemble du processus de levée de fonds et de gestion des remboursements de manière automatisée.

Qui est Ecco Nova ?

Ecco Nova est la première plateforme belge agréée dédiée au financement participatif de projets durables. Nous connectons les investisseurs souhaitant donner du sens à leur épargne avec des entrepreneurs engagés dans la transition énergétique, l’immobilier responsable et les PME durables.

Nous sommes un prestataire de services de financement participatif réglementé et agréé par l’Autorité des Services et Marchés Financiers (FSMA), conformément au règlement (UE) 2020/1503 encadrant les plateformes européennes de financement participatif.

Depuis notre lancement, nous avons levé plus de 100 millions d’euros auprès de 14.000 citoyens, finançant plus de 140 projets dans trois secteurs clés :

• Énergies renouvelables et efficacité énergétique
• Immobilier durable
• PME engagées

Ecco Nova propose plusieurs modèles de financement : crowdlending, crowdloving, crowdlisting et Co-Invest, permettant aux investisseurs de soutenir des projets alignés avec leurs valeurs tout en diversifiant leur portefeuille.

Nous sommes fiers d’être une entreprise certifiée B Corp, engagée dans une finance plus durable. Notre bilan carbone est exemplaire, et nous suivons une charte éthique, accessible ici : Charte éthique.

Qui sont les fondateurs d'Ecco Nova ?

Quentin Sizaire – Co-fondateur
Ingénieur civil de formation, Quentin a contribué au développement technique et financier de plusieurs dizaines de projets en photovoltaïque, éolien et hydroélectricité. Il est également titulaire d’un master complémentaire en gestion à HEC-ULiège.

Pierre-Yves Pirlot – Co-fondateur
Ingénieur civil actif dans le secteur de l’énergie depuis près de 8 ans, Pierre-Yves a acquis une expertise approfondie en cogénération, photovoltaïque, biométhanisation et biomasse. Il a exercé différentes fonctions techniques et commerciales, notamment en tant qu’ingénieur étude et business developer chez Coretec Engineering.

Grâce à leur vision commune, Ecco Nova s’est imposée comme un acteur incontournable du financement participatif durable en Belgique.

Ecco Nova permet d’investir dans des projets durables tout en bénéficiant d’un cadre réglementé et transparent. Chaque opportunité est sélectionnée selon une méthodologie claire et des critères transparents.

• Certification et régulation : plateforme agréée par la FSMA et certifiée B Corp
• Impact et engagement : financement de projets en énergies renouvelables, immobilier durable et PME engagées
• Accessibilité et rendement : investissements dès 500 €, taux entre 4 et 11 % en crowdlending (taux et durée définis), rendement variable en crowdloving, crowdlisting et Co-Invest
• Analyse et transparence : chaque projet est évalué avec un score de risque (1 à 5) et des outils spécifiques (Ecco Score)
• Suivi simplifié : tableau de bord intuitif, remboursements automatisés et mises à jour régulières

Consultez notre Charte éthique et notre page d’information clients pour plus de détails.

Ecco Nova est une plateforme de financement participatif agréée qui permet aux porteurs de projets de lever des fonds rapidement tout en bénéficiant d’un accompagnement expert et d’une large communauté d’investisseurs.

Nous finançons des projets en énergies renouvelables, en immobilier durable et des PME engagées, en adaptant nos solutions aux besoins des porteurs de projet :

• Financement par le prêt (crowdlending) : facilite l’obtention de crédits bancaires en étant considéré comme du quasi-fonds propres. Il permet aussi aux porteurs de projets d’éviter la dilution du capital.
• Financement en capital (crowdloving, crowdlisting, Co-Invest) : mobilise des fonds propres sans recours à l’endettement et associe les investisseurs au succès de l’entreprise ou du projet.

Les avantages du financement via Ecco Nova pour les porteurs de projet :

✔ Maximisation de l’effet levier : nos financements en crowdlending (prêt) permettent de renforcer la structure financière de l’entreprise financée et d’attirer d’autres investisseurs.
✔ Processus simple, rapide et digitalisé : soumission du projet, analyse par nos experts et levée de fonds en quelques jours.
✔  100 % des levées de fonds réalisées sur notre site ont réussi grâce à notre communauté de plus de 14.000 investisseurs citoyens.
✔ Un outil de communication efficace : visibilité accrue, mobilisation du grand public et effet marketing positif.
✔ Conforme aux exigences de la FSMA, garantissant un cadre réglementaire sécurisé.

Oui, Ecco Nova est une plateforme agréée. Nous sommes un prestataire de services de financement participatif enregistré auprès de l'Autorité des Services et Marchés Financiers (FSMA), conformément au règlement (UE) 2020/1503 sur les prestataires européens de financement participatif.

Cet agrément garantit que notre activité respecte les exigences réglementaires en matière de transparence, de protection des investisseurs et de gestion des risques.

Ecco Nova est référencée sur le site de la FSMA.

Sur Ecco Nova, le taux de défaut est calculé comme le rapport entre le montant total en défaut et le montant total levé. Il est également exprimé en deux formes :

• Taux en nombre : Pourcentage du nombre de prêts ayant rencontré des problèmes significatifs par rapport au nombre total de prêts.
• Taux en capital : Pourcentage du montant total des prêts en défaut par rapport au capital total levé.

Données actuelles au 10 avril 2025

• Taux d'incident :
  • En nombre : 4,73 % des prêts (7 sur 148).
  • En capital : 2,73 % des montants levés (€3.201.639 sur €117.334.090).
• Taux d'incident définitif :
  • En nombre : 1,35 % des prêts (2 sur 148).
  • En capital : 1,59 % des montants levés (€1.870.000 sur €117.334.090).

Définition du défaut

Pour notre calcul, un défaut correspond à l'une des situations suivantes :

• Un retard de paiement supérieur à 90 jours ;
• Une réduction du montant dû dans le cadre d'une procédure de réorganisation judiciaire (PRJ) ;
• Un montant devenu irrécouvrable suite à la faillite du porteur de projet.

Un retard inférieur à 90 jours n'est pas considéré comme un défaut. Toutefois, dans la majorité des cas, conformément aux termes contractuels, une majoration des intérêts est applicable jusqu'à résorption totale du retard. 

Nuance entre défaut définitif et défaut avec recouvrement en cours

Un défaut avec recouvrement en cours inclut les prêts pour lesquels des efforts sont entrepris pour récupérer les montants dus. Ces cas ne représentent pas une perte irréversible et pourraient aboutir à un remboursement partiel ou total.
En revanche, un défaut définitif correspond à des prêts pour lesquels toutes les démarches ont échoué, entraînant une perte irréversible.

Par souci de transparence, nous publions les deux taux. Le taux d’incident global inclut les défauts en cours de recouvrement et reflète une approche prudente. Le taux définitif sera ajusté si des montants recouvrés réduisent les pertes.

Gestion proactive des retards et défauts

Notre équipe met tout en œuvre pour prévenir et limiter les défauts :

• Avant chaque échéance, nous contactons les porteurs de projets pour anticiper d’éventuelles difficultés.
• En cas de retard ou de défaut, nous informons dès que possible les investisseurs et mettons en œuvre tous les efforts nécessaires pour recouvrer les montants dus. Cela inclut notamment l'activation des sûretés prévues au contrat, telles que les garanties ou autres mécanismes contractuels, afin de maximiser les chances de récupération au bénéfice des investisseurs.

Impact sur le taux de défaut

Si un défaut ou un retard est résorbé (intégralité des montants dus remboursée, intérêts inclus), le taux est recalculé à la baisse. Cela reflète les efforts de recouvrement et la gestion rigoureuse des incidents.

En résumé, notre approche transparente et structurée vous permet de comprendre les risques liés aux projets financés et de suivre l’évolution des incidents en nombre et en capital.

Ecco Nova Finance est l'entité ad hoc d'Ecco Nova, constituée conformément au règlement (UE) 2020/1503 sur le financement participatif. Son rôle est d'émettre des obligations en faveur des porteurs de projet sur la base des fonds levés auprès des investisseurs, qui choisissent eux-mêmes les projets qu'ils souhaitent financer.

Le rendement de leur investissement dépend exclusivement du rendement offert par le porteur de projet dans le cadre de l’obligation octroyée par Ecco Nova Finance.

• Chaque obligation accordée à un même porteur de projet est logée dans un compartiment distinct au sein du patrimoine d'Ecco Nova Finance.
• Aucun risque de mutualisation : un défaut sur un projet n’impacte pas les autres projets financés via la plateforme.
• Ecco Nova Finance n’est pas un organisme de placement collectif comme un Fonds Commun de Placement (FCP) ou une Société d’Investissement à Capital Variable (SICAV).

La fiscalité distingue trois mécanismes principaux qui peuvent influencer le montant final de votre impôt :

1. La réduction d’impôt
   Elle diminue directement l'impôt dû, mais ne peut pas être récupérée si vous ne payez pas d’impôt.
   
   Exemple : L’investissement en Tax Shelter (Equity) offre une réduction d’impôt de 45 % du montant investi. Si vous investissez 1 000 €, votre impôt à payer sera réduit de 450 €. Toutefois, si vous n’avez pas d’impôt à payer, cette réduction ne vous sera pas remboursée.
   
   
2. Le crédit d’impôt
   Il fonctionne comme une réduction d’impôt, mais avec une différence majeure : si vous ne devez pas d’impôt, l’État vous rembourse la somme du crédit d’impôt.
   
   Exemple : Les prêts régionaux (Prêt Proxi, Winwinlening) offrent un crédit d’impôt annuel sur le solde restant dû du prêt. Cela signifie que chaque année, une partie du capital restant dû vous donne droit à un montant que vous recevrez même si vous ne payez pas d’impôt.
   
   
3. L’exonération d’impôt
   Contrairement aux deux mécanismes précédents, l’exonération supprime totalement un impôt qui aurait normalement été dû.
   
   Exemple : Les prêts Tax Shelter (Plan Start-Up) permettent une exonération du précompte mobilier sur les intérêts des 15 000 premiers euros prêtés par an. Cela signifie que ces intérêts sont versés bruts, sans retenue fiscale, pendant 4 ans. Si vous dépassez ce plafond, les intérêts supplémentaires seront imposés normalement.

En résumé :

• Une réduction diminue l’impôt dû mais n’est pas récupérable.
• Un crédit réduit l’impôt mais peut être remboursé si vous ne payez pas d’impôt.
• Une exonération supprime totalement un impôt spécifique.

Avant d’investir, vérifiez bien quel mécanisme s’applique à votre investissement et consultez notre guide fiscal annuel pour plus de détails.

Nous distinguons deux types de communication :

1. Les communications liées aux campagnes :
   • En tant que membre, vous recevez par défaut ces e-mails, notamment lors du lancement de nouvelles opportunités d’investissement.
2. La newsletter mensuelle :
   • Celle-ci est envoyée uniquement aux membres ayant expressément choisi de s’abonner.

Les personnes abonnées à la newsletter reçoivent à la fois la newsletter mensuelle et les communications relatives aux opportunités d’investissement.

De plus, les communications relatives aux investissements sont envoyées automatiquement par e-mail aux investisseurs concernés.

Comment s’abonner à la newsletter ?

Si vous souhaitez recevoir notre newsletter en plus des communications sur les campagnes, vous pouvez vous inscrire via ce lien : S’abonner à la newsletter

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Chaque e-mail envoyé par Ecco Nova contient un lien de désinscription en bas du message. En cliquant dessus, vous pouvez choisir de ne plus recevoir nos communications.

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Contactez-nous, et nous vous enverrons un e-mail de confirmation via notre partenaire Mailchimp pour valider votre réinscription.

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Vous pouvez également suivre notre actualité sur Facebook, LinkedIn, Instagram ainsi que dans la section News de notre site.

Pour pouvoir enregistrer un compte utilisateur ‘personne morale’ sur Ecco Nova, il faut d’abord compléter intégralement l’onglet ‘personne physique’ et cliquez sur ‘mettre-à-jour’ en bas de la page. Ensuite, changez le champ ‘TYPE’ à ‘personne morale’ et complétez cet onglet avec les données de la société.

Quand vous souhaitez investir en tant que personne morale, connectez-vous à votre compte Ecco Nova, et choisissez bien ‘personne morale’ durant le processus de souscription.

Si vous déménagez dans un autre pays de l’OCDE, vous devez mettre à jour vos informations de résidence via votre espace investisseur. Nous vous recommandons également de :

• Vérifier la fiscalité applicable à vos investissements dans votre nouveau pays.
• Nous contacter si vous avez des investissements en cours nécessitant un ajustement spécifique.

Si votre nouvelle résidence se situe hors de l’OCDE, vous ne pourrez plus réaliser de nouveaux investissements sur la plateforme.

Le Tax Shelter est un dispositif fiscal visant à encourager l'investissement des particuliers dans des PME non cotées en leur offrant une réduction d’impôt sur le montant investi. Ce mécanisme a pour objectif de faciliter l’accès des jeunes entreprises au financement en mobilisant l’épargne des citoyens.

Un projet labellisé Tax Shelter permet aux investisseurs personnes physiques, résidents fiscaux belges, de bénéficier d’une réduction d’impôt qui varie en fonction de la taille de l’entreprise financée :

• 45 % pour une micro-entreprise
• 30 % pour une petite entreprise

Cette réduction s’applique sur le montant investi et est imputable sur l’impôt dû par l’investisseur.

Conditions d’éligibilité :

• Être résident fiscal en Belgique.
• Investir dans le capital d’une PME éligible via une augmentation de capital.
• Conserver ses titres au moins 4 ans, sous peine de perdre l’avantage fiscal.

Exemple concret :

Si vous investissez 1.000 € dans une micro-entreprise éligible, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 450 € (45 % du montant investi).

Déclaration fiscale :

Ecco Nova vous communiquera l’attestation fiscale nécessaire pour votre déclaration d’impôt de l’année suivant votre investissement.

Pour plus de détails sur ce mécanisme, consultez la fiche d’informations clés du projet concerné.

L’Ecco Score est un outil d’évaluation conçu par Ecco Nova pour mesurer l’impact environnemental, social et de gouvernance (ESG) des projets immobiliers financés via notre plateforme.

Nous avons développé cet indicateur afin de garantir plus de transparence et d’aider les investisseurs à mieux comprendre la valeur extra-financière des projets proposés. En intégrant des critères de durabilité, d’impact social et de gouvernance innovante, l’Ecco Score permet d’identifier les opportunités d’investissement qui s’inscrivent dans une logique plus responsable.

Comment est calculé l’Ecco Score ?

L’Ecco Score repose sur huit critères d’analyse, regroupés autour des trois piliers ESG :

• Environnement : évalue la qualité environnementale du projet en tenant compte de l’efficacité énergétique, de la mobilité, de la gestion des ressources (eau, matériaux), du type de construction (rénovation, densification) et des certifications éventuelles.
• Social : prend en compte le bien-être des occupants, l’aménagement d’espaces verts ou encore la mise à disposition de logements via des agences immobilières sociales.
• Gouvernance : récompense les modèles de gestion innovants, notamment ceux intégrant des structures coopératives ou favorisant la transparence et la participation des parties prenantes.

Chaque critère reçoit une note spécifique, et les seuils minimums requis sont détaillés dans la fiche d’informations clés (FIC) annexée à chaque projet. Un visuel récapitulatif est également disponible sur la page de présentation du projet.

Pourquoi l’Ecco Score est-il utile aux investisseurs ?

En tant qu’investisseur, l’Ecco Score vous offre une lecture simplifiée de la dimension ESG d’un projet immobilier. Il vous permet de comparer les opportunités en fonction de leur impact et d’orienter votre stratégie d’investissement selon vos convictions.

Grâce à cet indicateur, Ecco Nova s’engage à financer des projets porteurs de sens, en excluant les opérations purement financières (ex. marchand de biens sans rénovation énergétique) et en privilégiant ceux qui intègrent des critères de durabilité et d’innovation.

Pour plus de détails sur notre méthodologie d’évaluation, nous vous invitons à consulter la fiche d’information clé et son annexe.

Le compte sur lequel vous devez effectuer le paiement varie en fonction du type de campagne. Trois cas de figure existent :

1. Prêt régional (Winwinlening, Prêt Proxi)
   • Le paiement se fait directement sur le compte bancaire du porteur de projet.
   • Ecco Nova a vérifié l’authenticité du compte avant la publication de la campagne.
   • Ce compte est propre à chaque projet et change donc d’une campagne à l’autre.
2. Prêt via Ecco Nova Finance
   • Le paiement est effectué sur un compte IBAN appartenant à Ecco Nova Finance créé spécifiquement pour la campagne.
   • Ecco Nova Finance est une entité distincte qui regroupe les investissements avant de les prêter au porteur de projet.
   • Chaque Campagne ayant son propre compte bancaire au sein de ECCO NOVA FINANCE, le compte sur lequel payer votre investissement change donc à chaque fois..
3. Autres cas (Crowdlending classique, Equity, etc.)
   • Le paiement se fait via un compte de notre partenaire MONEYTRANS.
   • MONEYTRANS assure, dans certains cas, la gestion et le suivi des paiements.

Récapitulatif des instructions de paiement

• Suivez toujours les instructions envoyées par e-mail après votre investissement.
• Tant que votre investissement n’est pas payé, vous pouvez retrouver ces instructions à tout moment dans l’onglet "Portefeuille" de votre compte.
• Le compte bancaire peut varier  varie selon la campagne : vérifiez bien chaque transaction avant d’effectuer votre paiement.
• En cas de doute, contactez Ecco Nova avant d’effectuer le paiement.

Vous pouvez mettre à jour vos coordonnées et votre compte bancaire en vous rendant dans votre espace utilisateur, données personnelles, puis en cliquant sur  "Coordonnées".

En particulier, pour modifier votre compte bancaire :

1. Dans la section « données personnelles », « coordonnées » Modifiez votre numéro IBAN dans la section "Mon compte bancaire".
2. Enregistrez la modification en cliquant sur « Mettre à jour » dans le bas de la page.

Si vous avez créé un compte société pour investir via une personne morale, il est possible d’indiquer un IBAN distinct pour vos investissements personnels et vos investissements professionnels.

Pour des raisons de sécurité, Ecco Nova ne peut pas modifier ces données à votre place. Toute modification de votre adresse e-mail ou de votre compte bancaire doit être effectuée par vous-même et confirmée via notre plateforme.

Non. L’investissement participatif implique que le capital investi est exposé aux risques du projet.

Un capital garanti signifie généralement qu’un tiers (souvent une compagnie d’assurance-crédit) prend en charge le risque de défaut en échange d’une rémunération.

Toutefois, cette approche n’est pas exempte de risques :

• Coût élevé : la garantie a un coût qui réduit le rendement pour l’investisseur.
• Fiabilité de l’assureur : en cas de crise financière ou de problème de couverture, l’assureur pourrait ne pas être en mesure d’indemniser les investisseurs.

Chez Ecco Nova, nous avons choisi une approche basée sur la transparence et la diversification plutôt que sur une assurance sur le capital investi. Nous privilégions une analyse rigoureuse des projets et l’attribution d’un score de risque détaillé, afin d’aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées.

Le rendement proposé sur notre plateforme est souvent plus élevé que celui des investissements garantis, mais les risques sont aussi plus importants. La clé reste la diversification, qui permet d’atténuer l’exposition globale aux défauts de paiement.

Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Bien qu’il soit impossible de l’éliminer totalement, vous pouvez le réduire en adoptant une approche prudente et diversifiée :

• Diversifiez vos investissements : Répartissez votre capital sur plusieurs projets et secteurs pour limiter l’impact d’un éventuel défaut.
• Analysez le score de risque : Chaque projet reçoit une notation basée sur notre méthodologie d’évaluation. Prenez en compte ce score avant d’investir.
• Consultez les documents clés : Lisez attentivement la Fiche d’Informations Clés et son annexe détaillant l’évaluation des risques spécifiques au projet.
• Investissez prudemment : Ne consacrez qu’une fraction de votre épargne disponible et veillez à ce que votre engagement soit cohérent avec votre tolérance au risque.

Une bonne compréhension des risques et une diversification efficace sont essentielles pour optimiser votre portefeuille d’investissement.

Pour investir sur Ecco Nova, votre profil doit être complet et validé, conformément aux exigences réglementaires en matière de connaissance du client (KYC – Know Your Customer). Cette procédure permet de s’assurer que vous comprenez les risques liés à l’investissement participatif et que celui-ci est adapté à votre situation.

1. Renseignement des informations personnelles

Vous devez d’abord fournir :

• Nom et prénom
• Adresse e-mail (validation requise via un lien envoyé par e-mail)
• Numéro de téléphoneAdresse de résidence fiscale IBAN sur lequel vous recevrez vos remboursements

3. Vérification d’identité

• Téléchargez une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport ou permis biométrique).
• Ajoutez un justificatif de domicile récent (facture d’eau, d’électricité, attestation bancaire de moins de 3 mois).

4. Test d’adéquation et capacité à supporter les pertes

Avant d’investir, vous devez passer un test d’adéquation qui évalue votre compréhension des investissements participatifs. Ce test est obligatoire et permet de vérifier :

• Votre connaissance des produits financiers
• Votre expérience en investissement
• Votre capacité à supporter des pertes potentielles

L’objectif est de s’assurer que vous investissez en toute connaissance des risques et que vous ne comptez pas investir des montants incompatibles avec votre situation financière.5. Définition de vos objectifs d’investissement

Vous serez amené à préciser :

• Votre horizon de placement
• Votre niveau de risque accepté
• Votre sensibilité aux critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance)

Une fois ces étapes complétées et validées, vous pourrez investir sur la plateforme. Vous pouvez consulter et mettre à jour vos informations à tout moment depuis votre compte utilisateur.

Lorsqu’un projet entre en phase de recouvrement, cela signifie que l’emprunteur ne parvient plus à honorer ses engagements contractuels de manière satisfaisante et que des actions plus fermes doivent être entreprises.

Le recouvrement va généralement se dérouler en plusieurs étapes (qui peuvent également se faire simultanément) :

• Recouvrement amiable : Dans un premier temps, Ecco Nova privilégie la recherche d’une solution négociée avec l’emprunteur. Cela peut inclure un rééchelonnement des paiements ou une restructuration du prêt.
• Activation des garanties : Si le projet dispose de sûretés (hypothèque, caution, nantissement), nous analysons l’opportunité de les activer en tenant compte des délais, des coûts et des chances réelles de recouvrement.
• Procédures judiciaires : En dernier recours, si aucune solution amiable n’aboutit, des procédures légales peuvent être engagées. Cela peut inclure une action en justice, une mise en liquidation du porteur de projet ou une exécution des sûretés.

Que devez-vous faire en tant qu’investisseur ?

• Suivez les mises à jour dans votre espace personnel. Nous vous informons des démarches entreprises et des décisions prises.
• Prenez en compte le processus de recouvrement : Il peut s’étendre sur plusieurs mois, voire années, selon la complexité du dossier. Chaque étape est mise en œuvre dans l’optique de maximiser le retour aux investisseurs.
• Restez informé : Ecco Nova privilégie des communications précises et fondées sur des analyses approfondies. Un manque de nouvelles régulières ne signifie pas une inaction de notre part, mais reflète souvent la complexité des discussions en cours avec les parties impliquées et/ou le fait que des procédures judiciaires prennent du temps.

Le recouvrement est un processus structuré et méthodique visant à défendre les intérêts des investisseurs. Cependant, il est important de garder à l’esprit que même avec des efforts maximaux, une récupération totale du capital n’est pas toujours garantie. C’est pourquoi la diversification de votre portefeuille d’investissement est essentielle pour limiter les risques globaux.

Chez Ecco Nova, nous sommes mobilisés chaque jour pour défendre vos intérêts, même si ce travail n’est pas toujours visible au travers de communications fréquentes. Votre confiance est essentielle, et nous nous efforçons continuellement d’améliorer notre transparence et notre réactivité.Nous nous efforçons de vous tenir informés de l’évolution des projets de manière claire, précise et utile. Toutefois, certaines communications peuvent sembler tardives ou peu fréquentes, ce qui peut susciter des interrogations.

Il est important de souligner que nous privilégions des informations complètes et basées sur des analyses approfondies. Cela signifie que, lorsqu’un projet rencontre des difficultés, nous prenons le temps de travailler en étroite collaboration avec le porteur de projet, ainsi que, dans certains cas, avec des tiers tels que des curateurs ou des administrateurs provisoires. Ces analyses nécessitent du temps et des échanges constructifs pour garantir que les solutions proposées soient réalistes et réfléchies avant de vous être communiquées. Notre priorité est de vous apporter des réponses argumentées et une vision claire des étapes à venir, même si cela peut occasionner des délais.

En ce qui concerne la fréquence des communications, elle dépend souvent des informations disponibles et de leur pertinence. Parfois, l’absence de nouvelles régulières ne signifie pas une inaction de notre part, mais reflète simplement le fait que nous travaillons sur des dossiers complexes ou que nous attendons des retours de la part des parties impliquées. Dès que des éléments nouveaux ou décisifs sont établis, nous nous engageons à vous en informer dans les meilleurs délais.

Lorsqu’un emprunteur rencontre un retard de paiement, notre priorité est d’analyser la situation pour évaluer :

• Y a-t-il des manquements aux obligations contractuelles ?
• Le projet a-t-il des chances d’aboutir malgré le retard ?
• Dans le cas de projets immobiliers, des ventes ont-elles eu lieu ? Si oui, à quel rythme et à quel prix ?

Un analyste d’Ecco Nova émet ensuite une recommandation. Si nous estimons qu’un report d’échéance n’est pas justifié, nous mobilisons tous les leviers contractuels pour faire pression et exiger le respect des engagements.

En revanche, si un report semble la voie la plus appropriée pour maximiser les chances de succès du projet tout en préservant les intérêts des investisseurs, nous élaborons un plan. Ce plan est soumis aux investisseurs pour un vote, conformément à nos Conditions Générales d’Utilisation.

• Si accepté : Les nouvelles conditions sont mises à jour dans le tableau de bord.
• Si refusé : Une procédure de recouvrement est amorcée (cfr. Que se passe-t-il si un dossier est en cours de recouvrement ?).

Un retard de paiement ne signifie pas forcément que vous n’allez pas retoucher votre capital.

Conformément à notre rapport du 20 janvier 2025, sur 144 opérations organisées, 17 reports ont été proposés, dont 11 se sont résorbés avec succès et 6 sont encore en cours.

Les obligations souscrites via Ecco Nova sont souvent subordonnées aux dettes bancaires. Par conséquent, si le(s) crédit(s) bancaires(s) n’ont pas été intégralement remboursés, notre dette n’est pas exigible, nonobstant le fait que l’échéance initiale soit passée.  Cette subordination, mentionnée dans les documents contractuels et les sections relatives aux risques, influence directement notre analyse des chances de recouvrement et les actions entreprises.

Activer les sûretés réelles, telles que des hypothèques ou nantissements, n’est pas une décision prise à la légère. Ces démarches peuvent engendrer des coûts élevés, nécessiter du temps, et ne garantissent pas toujours un recouvrement optimal.

Nos équipes s’efforcent de trouver un équilibre entre ces contraintes pour maximiser le retour aux investisseurs. Dans certains cas, une approche plus stratégique, comme un report d’échéance ou une révision des conditions, peut s’avérer plus efficace qu’une activation immédiate et rigide des garanties.

Non, il n’est pas possible de sortir d’un prêt avant son échéance. Lorsque vous souscrivez à un prêt via Ecco Nova, vous acceptez un engagement fixe qui court jusqu’à la fin du contrat. Contrairement aux placements bancaires liquides, le crowdlending ne permet pas de revendre ses créances avant leur terme.

Si un remboursement anticipé est prévu dans l’offre, cette possibilité est laissée à l’initiative du porteur de projet, et non de l’investisseur.

Les opportunités d’investissement sur Ecco Nova sont ouvertes aux personnes physiques majeures résidant dans un pays de l’OCDE. Cette restriction vise à respecter les obligations réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et à assurer un cadre d’investissement sécurisé et conforme aux régulations en vigueur.

Les personnes morales peuvent investir sur Ecco Nova, à condition de disposer de la capacité juridique pour contracter. Cela est possible après avoir créé et complété un compte investisseur à titre personnel, puis en ajoutant une entité morale via votre profil.

Pour en savoir plus, consultez la question dédiée : " Comment investir en tant que société (personne morale) ?

Investir avec Ecco Nova est simple et entièrement digitalisé. Voici les étapes à suivre pour réaliser votre premier investissement.

1. Créer un compte investisseur

Avant de pouvoir investir, vous devez créer un compte sur notre plateforme. L'inscription est gratuite et ne prend que quelques minutes. Pour activer votre compte et accéder aux opportunités d’investissement, vous devez compléter votre profil et valider votre identité.

Pour plus de détails sur cette étape, consultez la question "Comment compléter mon profil ? »

2. Sélectionner un projet

Une fois votre compte activé, vous pouvez consulter les projets en cours et choisir celui qui correspond à vos objectifs d’investissement. Chaque projet dispose d’une fiche détaillée comprenant :

• L’équipe et l’historique du porteur de projet
• Les modalités de financement (montant recherché, taux d’intérêt ou conditions d’investissement en capital)
• L’analyse des risques et l’attribution d’un score de risque (1 à 5)
• Des outils d’évaluation spécifiques selon le secteur comme l’Ecco Score pour les projets immobiliers.
• La présence éventuelle de sûretés

Certaines informations sont accessibles uniquement aux membres inscrits avant le lancement de l’opération et réservées aux investisseurs après la clôture de la campagne.

Nous recommandons d’analyser attentivement ces éléments avant de prendre une décision.

3. Simuler son investissement

Avant de confirmer votre souscription, vous pouvez estimer le rendement attendu selon le type d’investissement :

• Crowdlending : tableau d’amortissement des remboursements
• Co-Invest : estimation du rendement via l’Equity Multiple

Pour le Crowdloving & Crowdlisting, le rendement est variable selon les performances du projet

4. Confirmer son investissement

Une fois votre choix fait, vous pouvez procéder à la souscription en indiquant le montant que vous souhaitez investir. Avant validation, vous bénéficiez d’un délai de réflexion précontractuel de 4 jours et pouvez consulter les termes du contrat.

Après confirmation, vous recevez un email récapitulatif avec les instructions pour effectuer le paiement.

5. Effectuer le paiement et suivre son investissement

Pour valider définitivement votre souscription, vous devez effectuer un virement du montant investi, accompagné, le cas échéant, des 15 € de frais de souscription.

Une fois la campagne clôturée, vous pourrez suivre votre investissement via votre tableau de bord, consulter vos paiements reçus et télécharger vos documents contractuels.

Ecco Nova assure une gestion automatisée des remboursements et vous informe régulièrement de l’évolution des projets financés.

Dans certains cas, nous vous transmettrons les attestations fiscales nécessaires à votre déclaration.

Le rendement dépend du type d’investissement choisi :

• Crowdlending : le taux d’intérêt annuel est fixé dès la souscription, généralement entre 4 et 11 %. Il est indépendant des performances réelles du projet et défini contractuellement.
• Co-Invest : le rendement est variable et dépend des résultats du projet immobilier. Une durée cible et un rendement cible sont estimés à l’avance, ainsi qu’une étude de sensibilité permettant d’anticiper les variations possibles. Le rendement effectif n’est connu qu’à la fin du projet.
• Crowdloving & Crowdlisting : le rendement dépend des performances de l’entreprise ou de la coopérative. Il peut prendre la forme de dividendes et d’une éventuelle plus-value à la revente des actions, sans garantie de retour sur investissement ni de durée prédéfinie.

Chaque campagne de financement sur Ecco Nova définit deux seuils clés :

1. Le seuil de réussite : montant minimum requis pour valider la levée de fonds.
2. Le montant maximum de l’opération : objectif maximal pouvant être atteint.

Cas où le seuil de réussite est atteint

Si le seuil de réussite est dépassé, la campagne est validée. Selon les modalités prévues, il peut être possible de prolonger l’offre afin d’atteindre un montant plus élevé, sans dépasser le plafond maximum autorisé.

Si la campagne se clôture entre le seuil de réussite et le montant maximum, les fonds collectés sont mis à disposition du porteur de projet (sous réserve d’avoir levé les autres conditions suspensive de l’offre) et l’opération est finalisée.

Cas où le seuil de réussite n’est pas atteint

Si le montant levé reste en dessous du seuil de réussite à la date de clôture, plusieurs scénarios sont possibles :

1. Prolongation de la campagne : Le porteur de projet peut demander une extension de la durée de l’offre.
   • Les investisseurs déjà engagés sont informés et bénéficient d’un droit de rétractation, compte tenu du changement de l’offre.
   • Si l’objectif n’est toujours pas atteint après la prolongation, les fonds sont intégralement remboursés aux investisseurs.
2. Annulation de la campagne : Si aucune prolongation n’est demandée ou possible, les fonds sont remboursés intégralement aux investisseurs.

Ecco Nova a jusqu’ici réussi 100 % des levées de fonds réalisées sur sa plateforme.

Conditions suspensives : un critère indépendant du succès de la levée

Même si une levée de fonds atteint son seuil de réussite, l’opération peut être annulée si certaines conditions suspensives (par exemple, l’obtention d’un permis, d’un financement complémentaire, etc.) ne sont pas levées dans le délai prévu.

Dans ce cas :

• Les investisseurs sont intégralement remboursés de leur capital.
• Les frais de souscription leur sont restitués, si des frais avaient été appliqués.
• Un paiement d’intérêts peut être prévu pour couvrir la période entre le début du calcul des intérêts et l’expiration du délai de levée des conditions suspensives. Cette éventualité dépend des modalités définies dans la Fiche d’Informations Clés (FIC) et le contrat obligataire.

Investir via Ecco Nova implique un risque de perte totale ou partielle du capital. Les investissements proposés ne sont pas des produits d’épargne, ne sont pas garantis et ne bénéficient pas du système de garantie des dépôts ou d’indemnisation des investisseurs.

1. Risque principal : le défaut de paiement du porteur de projet

Lors d’un investissement en crowdlending, un taux d’intérêt, une durée et un schéma de remboursement sont définis contractuellement dès la souscription. Le porteur de projet s’engage à respecter ces modalités. Toutefois, il existe un risque de défaut, c’est-à-dire une incapacité du porteur à rembourser les investisseurs.

Dans les investissements en capital (Co-Invest, Crowdloving, Crowdlisting), il n’y a pas de remboursement prédéfini, et la rentabilité dépend entièrement des performances de l’entreprise ou du projet.

2. Absence de liquidité et de marché secondaire

Les investissements réalisés sur Ecco Nova ne sont pas liquides, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas être revendus avant l’échéance prévue. Les investisseurs doivent être prêts à immobiliser leur capital pendant toute la durée de l’investissement.

3. Analyse et gestion du risque par Ecco Nova

Ecco Nova sélectionne et analyse chaque projet avant sa publication. Un score de risque est attribué à chaque opération, allant de 1 (risque faible) à 5 (risque élevé). Cette notation repose sur des critères financiers, techniques et de gouvernance.

Toutefois, bien que cette analyse permette de filtrer les projets, elle ne garantit pas l’absence de défaut. Il appartient à chaque investisseur d’évaluer le risque qu’il est prêt à prendre et de diversifier ses investissements pour limiter son exposition.

4. Consultation des informations et délai de réflexion

Avant d’investir, il est essentiel de consulter la Fiche d’Informations Clés (FIC) du projet, qui détaille les risques spécifiques à chaque opportunité.

Les investisseurs non avertis bénéficient d’un délai de réflexion de quatre jours calendaires après leur souscription, leur permettant d’annuler leur engagement sans frais ou pénalités.

Nous vous recommandons d’investir uniquement une fraction de votre épargne disponible et de diversifier vos placements pour minimiser les risques.

Pour en savoir plus sur les critères de sélection des projets, les risques financiers associés aux investissements et notre méthodologie d’évaluation du risque et du taux d’intérêt, consultez notre page d’information aux clients.

Les seuls frais supportés par les investisseurs sont les frais administratifs de souscription, qui s’élèvent généralement à 15 € TVAC. Ces frais couvrent les coûts bancaires liés à l’exécution de la transaction.

Ecco Nova se réserve le droit d’offrir ces frais dans certains cas. Il est fréquent que ces frais soient offerts durant les premières 48 heures du lancement d’un projet, à titre commercial. 

Cette information est toujours précisée dans nos communications, sur la page du projet dans la section "Modalités", ainsi que dans la Fiche d’Informations Clés (FIC).

Aucun autre frais n’est appliqué aux investisseurs :

• Pas de frais de gestion ou de garde : Ecco Nova ne prélève aucun coût pour la tenue du compte investisseur.
• Pas de frais de sortie : Il n’y a aucun prélèvement lors du remboursement du capital et des intérêts.
• Pas de frais sur les intérêts perçus : Les investisseurs reçoivent l’intégralité des montants prévus, hors fiscalité applicable.

Toutes les conditions financières sont détaillées dans la Fiche d’Informations Clés de chaque projet.

La durée pendant laquelle votre capital est immobilisé dépend du type d’investissement choisi.

1. Crowdlending : une durée définie dès la souscription

Lorsque vous investissez sous forme de prêt, la durée et le rendement sont clairement précisés dès la souscription. En général :

• Votre capital est immobilisé pour une durée moyenne de 5 ans chez Ecco Nova.
• Le remboursement peut se faire progressivement, avec le capital et les intérêts versés à intervalles réguliers, ou en une seule fois à l'échéance (remboursement in fine), où seuls les intérêts sont versés périodiquement et le capital est restitué en totalité à la fin de la période
• Un des risques liés à ce type d’investissement est le retard de paiement du porteur de projet. Il est donc recommandé d’investir avec prudence et de bien consulter les caractéristiques de l’offre avant de souscrire.

2. Co-Invest : une durée cible mais un horizon flexible

Dans le cas d’un investissement en capital aux côtés des promoteurs immobiliers, la durée cible est indiquée dans l’offre, mais elle peut varier en fonction de l’évolution du projet. Le rendement dépend des performances financières du projet et est influencé par la durée réelle de l’investissement.

3. Crowdloving et Crowdlisting : un horizon d’investissement long

Dans ces modèles, vous investissez en actions dans une coopérative (crowdloving) ou une entreprise cotée (crowdlisting). Contrairement au crowdlending, il n’y a pas de durée prédéfinie, et la sortie de l’investissement dépend :

• De la revente des parts ou actions (si un marché secondaire existe).
• Des performances de l’entreprise et de la distribution éventuelle de dividendes.

Avant d’investir, nous vous recommandons de consulter attentivement les modalités spécifiques de chaque offre, détaillées dans la Fiche d’Informations Clés (FIC).

La fiscalité de votre investissement dépend du type de financement (prêt ou capital), de votre résidence fiscale et de votre statut juridique (personne physique ou société). Chaque année, nous mettons à disposition un guide fiscal détaillé incluant des exemples concrets pour vous aider à déclarer vos investissements.

1.  Crowdlending : taxation des intérêts

Les intérêts perçus sur les prêts sont soumis à un précompte mobilier de 30 % pour les personnes physiques résidentes fiscales en Belgique.

• Ce précompte est prélevé à la source par le porteur de projet, ce qui signifie que vous recevez des intérêts nets d’impôt et n’avez aucune déclaration à effectuer.

Certains investissements spécifiques offrent des avantages fiscaux, nécessitant parfois une déclaration.C’est le cas également du rendement perçu dans le cadre d’un Co-Invest.

Prêt "Plan Start-Up"

Ce mécanisme permet une exonération de précompte mobilier sur les intérêts des premiers 15 000 € prêtés par an, pour une durée de 4 ans.

• Vous devez déclarer le nombre de prêts concernés dans votre déclaration d’impôt sous le code 1088-76.
• Si vous dépassez le seuil de 15 000 €, les intérêts excédentaires doivent être déclarés et imposés normalement.

Prêt "Régionaux" (Winwinlening, Prêt Proxi, Prêt Coup de Pouce)

Ces prêts permettent de bénéficier d’un crédit d’impôt sur le solde du prêt, réservé aux résidents fiscaux de la région concernée (winwinlening en région flamande, Prêt proxi en région bruxelloise et prêt Coup de Pouce en région wallonne) .

• Lors de votre déclaration, vous devez indiquer les montants éligibles à un crédit d’impôt en case XI.
• Les codes fiscaux varient selon le type de prêt :
• Winwinlening : 3377-18 et 3378-17
• Prêt Proxi : 3391-04 et 3392-03
• Prêt Coup de Pouce : 3384-11 et 3386-09

2. Investissement en capital (Crowdloving & Crowdlisting) : taxation des dividendes

Les dividendes perçus sur des parts de coopératives ou des actions cotées sont soumis à un précompte mobilier de 30 %, prélevé à la source.

• Ce précompte est prélevé par le porteur de projet, vous n’avez aucune démarche fiscale à effectuer.
• Il est toutefois possible d’indiquer ces dividendes dans votre déclaration d’impôt pour bénéficier d’une restitution partielle du précompte mobilier, dans la limite de 800 € par an, tous investissements confondus.

·       Tax Shelter

Le Tax Shelter est un incitant fiscal qui permet aux particuliers d’investir dans des PME éligibles et de bénéficier d’une réduction d’impôt de 45 % sur le montant investi.

• Si vous investissez 500 €, vous obtenez une réduction d’impôt de 225 €.
• Ecco Nova vous fournira les attestations fiscales nécessaires pour votre déclaration d’impôt en 2026 (revenus 2025).

L’éligibilité au Tax Shelter est précisée dans la Fiche d’Informations Clés (FIC) et nos communications.

3. Non-résidents et sociétés : quelles obligations fiscales ?

Personnes morales en Belgique

• Aucun prélèvement à la source n’est effectué.
• Il appartient aux entreprises d’intégrer leurs investissements dans leur déclaration fiscale (ISOC) et de payer les impôts dus selon leur régime fiscal.

Personnes physiques non résidentes en Belgique

Deux options sont proposées au moment de l’investissement :

1. Prélèvement du précompte mobilier en Belgique : Les règles fiscales applicables sont alors les mêmes que pour les résidents belges.
2. Déclaration des revenus dans le pays de résidence fiscale : L’investisseur doit déclarer et payer les taxes selon les règles de son pays.

Ce choix incombe à l’investisseur, il est opéré au terme de chaque investissement. 

Avant d’investir, nous vous recommandons de vérifier avec un conseiller fiscal les implications selon votre pays de résidence.

Ecco Nova applique des mesures strictes pour protéger vos données, en conformité avec le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD). L’accès est sécurisé (HTTPS), limité aux équipes et partenaires essentiels, et aucun partage commercial n’est effectué.

Nous collectons uniquement les informations nécessaires à la gestion de votre compte et au respect des obligations légales (identité, coordonnées bancaires, justificatifs réglementaires).

Vous disposez de droits d’accès, de rectification et de suppression de vos données. Pour toute demande, contactez info@ecconova.com.

Pour en savoir plus, consultez notre  Politique Vie Privée et notre Politique des cookies.

Le Plan Start-up est un dispositif fiscal visant à encourager le financement des jeunes entreprises. Il offre un avantage aux investisseurs particuliers qui prêtent via une plateforme de crowdfunding agréée comme Ecco Nova.

Exonération de précompte mobilier : Les intérêts perçus sur les premiers 15.000 euros prêtés par an sont exonérés de précompte mobilier (30%).
Durée de l’avantage : L’exonération s’applique pendant 4 ans pour chaque prêt octroyé dans le cadre du Plan Start-up.
Éligibilité : Les résidents et non-résidents fiscaux belges peuvent bénéficier de cet avantage en investissant dans des projets labellisés Plan Start-up sur Ecco Nova.

Consultez la fiche d’informations clés de chaque projet pour vérifier son éligibilité.

Afin d’assurer la continuité des paiements inhérents aux créances, les héritiers doivent nous faire parvenir un certificat d’hérédité. 

Nous invitons également les héritiers à compléter et signer un mandat dans le but de désigner un seul mandataire qui se substituera au défunt dans notre base de données. Ce mandataire recevra les montants dû et sera chargé de répartir adéquatement les sommes reçues à qui de droit . Il est également demandé de joindre à ce mandat un relevé d’identité bancaire du mandataire.
 

Chaque projet financé via Ecco Nova fait l’objet d’une analyse approfondie avant d’être proposé aux investisseurs. Cette évaluation repose sur des critères techniques, financiers et qualitatifs qui permettent d’attribuer un score de risque allant de 1 (risque très faible) à 5 (risque très élevé).

Comment ce score est-il établi ?

• Nous analysons un ensemble de critères objectifs liés à la solidité financière du porteur de projet, aux garanties éventuelles, aux performances du secteur et à d’autres éléments spécifiques au projet.
• Chaque critère est noté de 1 à 5 et pondéré en fonction de son importance.
• La note finale attribuée au projet est le résultat d’un calcul détaillé, suivant une méthodologie décrite dans notre page d'information aux clients.

Où trouver les informations sur les risques ?

• Résumé des risques sur la page projet : Un aperçu du niveau de risque est disponible directement sur la page de chaque projet.
• Détails dans la Fiche d’Informations Clés (FIC) : Chaque projet dispose d’un document détaillant les caractéristiques du financement, les risques associés et le scoring de risque.
• Annexe spécifique : Une annexe à la FIC expose la note de calcul ayant permis d’établir le score de risque, avec l’évaluation de chaque critère.

Ce que le score de risque ne reflète pas :

Le score de risque n’est pas une garantie de remboursement et ne reflète pas la probabilité exacte de perte en capital. Il s’agit d’un indicateur permettant aux investisseurs d’évaluer la solidité du projet en fonction des critères analysés.

Bonnes pratiques pour investir :

Investir comporte toujours des risques, y compris la perte totale ou partielle du capital. Nous recommandons aux investisseurs de diversifier leur portefeuille et de ne pas investir plus de 10 % de leurs avoirs disponibles dans des opportunités de financement participatif.

Pour plus de détails sur notre méthodologie d’évaluation du risque et du scoring, consultez notre page d'information aux clients.

Dans la plupart des cas, Ecco Nova Finance est utilisé comme entité ad hoc pour structurer les financements participatifs. Il s’agit d’un véhicule intermédiaire qui regroupe les prêts des investisseurs et les octroie sous forme d’un prêt unique au porteur de projet. Ce mécanisme repose sur un cadre légal défini par le Règlement (UE) 2020/1503 et la législation belge encadrant le financement participatif.

Pourquoi cette structure est-elle utilisée dans la majorité des cas ?

1. Simplification administrative et gestion des investisseurs
   • En consolidant les prêts individuels, Ecco Nova Finance facilite la gestion des flux financiers et des relations contractuelles.
   • Cette approche permet au porteur de projet de traiter avec un seul créancier au lieu de devoir gérer de multiples prêteurs.
2. Facilitation de la mise en place de garanties
   • Certains projets bénéficient de sûretés (hypothèques, gages, cautions personnelles) qui seraient plus complexes à mettre en place en cas de prêt direct à chaque investisseur.
   • L’entité ad hoc agit comme un seul prêteur, ce qui simplifie ces mécanismes de garantie.
3. Sécurisation des financements et séparation des projets
   • Chaque prêt accordé par Ecco Nova Finance est logé dans un compartiment distinct de son patrimoine.

Un éventuel défaut d’un projet n’impacte pas le remboursement des autres financements en cours.Dans certains cas, le prêt est accordé directement au porteur de projet, notamment lorsque la loi l’exige pour bénéficier d’avantages fiscaux spécifiques, comme les prêts régionaux (Prêt Proxi, Prêt Coup de Pouce, Winwinlening). Le porteur de projet peut également choisir cette option pour des raisons propres. Si c’est le cas, nous l’indiquons clairement sur la page de campagne.

Les prêts régionaux sont des dispositifs de financement destinés à soutenir les PME locales tout en offrant des avantages fiscaux aux citoyens prêteurs. Chaque région en Belgique dispose de son propre mécanisme :

• Prêt Proxi à Bruxelles
• Winwinlening en Flandre
• Prêt Coup de Pouce en Wallonie

Ces prêts fonctionnent sous la forme d’un prêt subordonné accordé par des citoyens à des PME, avec des conditions avantageuses :

• Un taux d’intérêt versé par l’entreprise emprunteuse
• Un crédit d’impôt annuel sur le solde du prêt
• Une garantie régionale en cas de défaut de paiement du porteur de projet

Contrairement à une simple réduction d’impôt, un crédit d’impôt vous permet de bénéficier de l’avantage fiscal même si vous n’avez pas d’impôt à payer. Dans ce cas, l’administration fiscale vous rembourse directement le montant du crédit d’impôt.

Ces avantages sont conditionnés à plusieurs critères, notamment :

• Être résident fiscal dans la région concernée
• Respecter les plafonds d’investissement et les modalités définies chaque année par les autorités régionales

Les règles de ces prêts évoluent chaque année, il est donc essentiel de vérifier les conditions en vigueur avant d’investir.

Nous facilitons la gestion administrative de ces prêts en fournissant chaque année les attestations nécessaires pour la déclaration fiscale. De plus, nous accompagnons nos investisseurs dans la déclaration de leur crédit d’impôt grâce à notre guide fiscal annuel, qui détaille les démarches à suivre et fournit des exemples concrets.

Bien qu’ils offrent un crédit d’impôt et une garantie partielle, ils comportent toujours un risque de perte en capital. Il est donc recommandé de bien analyser chaque projet et de diversifier ses investissements.

Lorsque vous investissez dans un prêt régional (Winwinlening en Flandre, Prêt Proxi à Bruxelles), la procédure diffère légèrement d’un prêt classique. Depuis le 1er janvier 2025, le Prêt Coup de Pouce n'existe plus en Wallonie.

Ces prêts régionaux nécessitent un enregistrement officiel auprès des autorités compétentes pour activer l’avantage fiscal. Ecco Nova prend en charge ces démarches administratives afin de faciliter votre investissement.

1. Souscription sur Ecco Nova

Comme pour tout investissement, vous :

• Consultez la page du projet et la note d’information.
• Simulez votre prêt en cliquant sur "Investissez".
• Indiquez votre statut social (employé, pensionné, etc.), requis par les autorités à des fins statistiques.
• Recevez par e-mail un contrat de prêt temporaire (pro-forma).

2. Enregistrement auprès des autorités régionales

Contrairement aux autres prêts, les prêts régionaux nécessitent une validation par les organismes régionaux :

• Flandre : PMVz
• Bruxelles : Finance&Invest Brussels

Ecco Nova se charge de transmettre les informations nécessaires à ces organismes. Une fois votre prêt enregistré, un contrat définitif est généré sur leur plateforme.

3. Signature du contrat et confirmation

• Signature du contrat officiel : Vous recevez un e-mail d’Adobe Sign pour signer électroniquement le contrat définitif.
• Confirmation de l’enregistrement : Une fois signé par toutes les parties, les autorités régionales confirment officiellement l’enregistrement de votre prêt.

4. Suivi fiscal et crédit d’impôt

Chaque année, Ecco Nova facilite la gestion administrative des prêts régionaux en vous transmettant :

• Les attestations fiscales annuelles nécessaires pour déclarer votre prêt.
• Un guide fiscal détaillé expliquant comment bénéficier du crédit d’impôt applicable.

Résumé du processus :

1. Investissement sur Ecco Nova avec signature du contrat temporaire.
2. Enregistrement du prêt par Ecco Nova auprès de l’organisme régional compétent.
3. Signature du contrat définitif via Adobe Sign.
   
   
4. Réception de la confirmation officielle et conservation des documents pour la déclaration fiscale.

Grâce à ce processus, Ecco Nova vous accompagne de bout en bout pour garantir la validité de votre investissement et l’activation de votre avantage fiscal.

Ecco Nova applique une séparation stricte des fonds entre son propre patrimoine, celui des investisseurs et celui des porteurs de projet. Cela signifie que, à aucun moment, Ecco Nova SRL ne reçoit directement vos investissements.

Toute transaction doit être réalisée conformément aux instructions de paiement envoyées par e-mail après la validation de votre investissement sur la plateforme.

Si vous n’avez pas reçu ces instructions, après avoir vérifié vos courriers indésirables, vous pouvez les retrouver à tout moment dans l’onglet "Portefeuille" de votre compte tant que votre investissement n’a pas été payé. En cas de doute, nous vous invitons à nous contacter directement.

MONEYTRANS est un prestataire de services de paiement (PSP) agréé. Il s’agit d’un partenaire financier qui, dans certains cas, assure la gestion et la sécurisation des flux de paiements liés à vos investissements sur Ecco Nova.

Lorsque vous investissez, le compte bancaire sur lequel vous devez effectuer votre paiement varie selon la campagne. Dans certaines opérations, les paiements sont gérés via MONEYTRANS pour garantir un traitement sécurisé et conforme aux obligations réglementaires.

MONEYTRANS peut également être le partenaire en charge de l’organisation du remboursement des échéances. Ainsi, selon les modalités de la campagne, vos remboursements peuvent être effectués soit par MONEYTRANS, soit directement par le compte bancaire d’Ecco Nova Finance ouvert spécifiquement pour la campagne auprès de son partenaire bancaire.

Pour plus de détails sur la répartition des comptes de paiement selon les campagnes, consultez la question : Pourquoi existe-t-il plusieurs comptes sur lesquels payer mes investissements ?.

Chaque année, Ecco Nova met à disposition de ses membres un guide fiscal actualisé avec les codes à utiliser et des exemples concrets pour faciliter l'encodage des investissements dans leur déclaration d’impôt, si nécessaire.

En règle générale, vous n’avez aucune démarche à effectuer, car l’impôt dû (précompte mobilier) est déjà retenu à la source et est libératoire. Cependant, certaines exceptions existent en fonction du type d’investissement réalisé.

1. Prêts "Plan Startup"

Si vous avez investi dans un projet labellisé "Plan Startup", vous êtes exonéré de précompte mobilier sur les intérêts perçus durant les quatre premières années. En conséquence, ces intérêts vous sont versés sans retenue fiscale, mais vous devez les mentionner dans votre déclaration d’impôt.

Dans ce cas, vous devez indiquer le nombre de prêts que vous avez accordés dans des projets éligibles au Plan Startup.

• Code à utiliser : 1088-76
• Seuls les intérêts relatifs aux premiers 15.000 euros prêtés par contribuable bénéficient de cette exonération. Au-delà de cette limite, l’exonération ne s’applique plus et les intérêts supplémentaires doivent être déclarés et soumis au précompte mobilier.

Si vous avez prêté plus de 15.000 €, nous vous recommandons de consulter la circulaire fiscale officielle ou de vous adresser à votre conseiller fiscal.

2. Prêts Régionaux : Winwinlening, Prêt Proxi et Prêt Coup de Pouce

Les prêts régionaux offrent un avantage fiscal sous forme de crédit d’impôt, ce qui nécessite une déclaration annuelle dans votre fiche d’impôt.

Si vous avez souscrit à un Winwinlening (Flandre) ou un Prêt Proxi (Bruxelles), vous devez indiquer le solde de début et de fin d'année du prêt concerné.

• Winwinlening : 3377-18 (début d’année) et 3378-17 (fin d’année)
• Prêt Proxi : 3391-04 (début d’année) et 3392-03 (fin d’année)

Additionnez les soldes de tous vos prêts éligibles, y compris ceux réalisés sur d'autres plateformes.

3. Prêts Coup de Pouce (Wallonie)

Depuis le 1er janvier 2025, le Prêt Coup de Pouce n'existe plus en Wallonie. Toutefois, si vous avez investi avant cette date, vous devez suivre la même méthode de déclaration que pour les autres prêts régionaux.

• Prêt Coup de Pouce : 3384-11 (début d’année) et 3386-09 (fin d’année)

4. Investissements en capital : Tax Shelter

Si vous avez investi dans un projet éligible au Tax Shelter pour les PME et micro-entreprises, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 30 à 45 % du montant investi, selon la taille de l’entreprise bénéficiaire.

• Micro-entreprise : Réduction de 45 %
• PME : Réduction de 30 %

Dans ce cas, vous devez déclarer le montant total investi dans les cases prévues pour la réduction d’impôt relative au Tax Shelter.

Ecco Nova vous fournira une attestation fiscale qui devra être conservée en cas de contrôle fiscal.

Ecco Nova vous accompagne dans ces démarches en vous fournissant chaque année les attestations fiscales nécessaires et en mettant à disposition un guide détaillé pour remplir correctement votre déclaration.

En règle générale, il n’est pas possible de récupérer le précompte mobilier retenu sur les intérêts des prêts. Contrairement aux dividendes, qui bénéficient d’une exonération de précompte mobilier à hauteur de 800 euros par an et par contribuable, les intérêts des prêts ne sont pas concernés par cette exonération.

Toutefois, dans certains cas spécifiques, les contribuables qui disposent de revenus faibles ou inférieurs à la quotité exemptée d'impôt (par exemple les pensionnés, les étudiants ou certaines personnes bénéficiant de faibles revenus) peuvent déclarer volontairement leurs revenus mobiliers afin de récupérer une partie du précompte mobilier.

Nous vous recommandons de consulter les instructions officielles du SPF Finances ou de prendre contact avec un conseiller fiscal pour vérifier si cette option vous est applicable.

Les prêts régionaux offrent un double avantage fiscal et financier aux investisseurs :

1. Un crédit d’impôt : les citoyens qui prêtent dans le cadre d’un Winwinlening (Flandre) ou d’un Prêt Proxi (Bruxelles) bénéficient d’un crédit d’impôt annuel sur le capital restant dû de leur prêt.
2. Une garantie régionale : en cas de défaut de remboursement par l’emprunteur, les régions accordent une couverture partielle du solde restant dû, selon les modalités spécifiques à chaque dispositif.

Ces avantages sont strictement encadrés et accessibles uniquement aux investisseurs ayant leur résidence fiscale dans la région concernée.

Qu'en est-il du Prêt Coup de Pouce en Wallonie ?

Jusqu’au 31 décembre 2024, la Wallonie proposait également un dispositif similaire appelé Prêt Coup de Pouce. Ce mécanisme n’est cependant plus disponible depuis le 1ᵉʳ janvier 2025, et aucune nouvelle souscription ne peut être réalisée. Les prêts souscrits avant cette date conservent cependant leur avantage fiscal.

Ecco Nova facilite l’accès à ces dispositifs en prenant en charge les démarches administratives liées à l’enregistrement du prêt et à l’émission des attestations fiscales nécessaires pour votre déclaration d’impôt.

Sur la page de chaque projet, vous trouverez les conditions d’éligibilité détaillées et une simulation de l’impact du crédit d’impôt sur le rendement de votre investissement.

Malgré les avantages fiscaux et la garantie partielle offerte par la région, les prêts régionaux ne sont pas sans risques. En cas de difficultés financières du porteur de projet, l’investisseur peut perdre une partie ou la totalité de son capital, même si la garantie régionale atténue ce risque. Comme pour tout investissement, la diversification est recommandée.