📚 C’est l’heure des révisions maîtrisez les fondamentaux du crowdlending

Alors que les révisions sont à l’honneur avec les examens de fin d’année, pourquoi ne pas en profiter pour revisiter ensemble les fondamentaux du crowdlending ? Une meilleure maîtrise de ces notions contribue à des investissements plus avisés et diversifiés !

En particulier, vous avez peut-être remarqué un rendement de 11 % sur le projet français 27 rue Grand Prieuré, récemment proposé. Dans cet e-mail, nous vous expliquons les particularités du marché français qui justifient ces conditions.

LE CROWDLENDING, QU'EST-CE QUE C'EST ?

Pour rappel, le crowdlending est un moyen de prêter directement à des entreprises ou projets, en bénéficiant d’un rendement fixe.

Chez Ecco Nova, nous facilitons cet accès en vous permettant de financer des projets concrets et durables, tout en percevant des intérêts périodiques.

Récemment, nous avons complété notre offre en vous offrant la possibilité d’investir en capital dans des projets (et non dans des start-up).

Il est donc essentiel de bien comprendre la nature du financement (dette ou capital) lors de vos prochains investissements afin d’investir de façon éclairée !

👉 Plus d’informations sur le crowdlending : Découvrir le crowdlending

DETTES JUNIOR, SENIOR ET SÛRETÉS : COMPRENDRE LES NUANCES
Lorsque vous investissez via Ecco Nova, il est crucial de bien saisir les différences entre les dettes junior et dettes senior, ainsi que le rôle des sûretés.
  • Dettes senior : Ce type de dette/titre de créance détient la priorité en cas de défaut de paiement. Par exemple, si un projet financé fait défaut, les investisseurs ayant un prêt senior seront remboursés en priorité grâce aux sûretés associées, comme une hypothèque de premier rang.
     
  • Dettes junior : Ce type de dette/titre de créance offre des rendements plus élevés puisqu'il est subordonné aux dettes seniors. Toutefois, cela ne signifie pas l'absence de garanties. Bien qu'il ne bénéficie pas de sûretés prioritaires, un prêt junior peut être appuyé par des sûretés de second rang, des cautionnements, ou d'autres formes de garanties décrites ci-après.
     
  • Les sûretés sont des garanties offertes par l’émetteur pour sécuriser les remboursements en cas de difficulté. Elles jouent un rôle crucial en déterminant la priorité de remboursement des créanciers. Voici quelques exemples :
     
    • Hypothèque de premier rang : Garantie sur un bien immobilier. Le créancier de premier rang est prioritaire pour être remboursé.
    • Hypothèque de second rang : Similaire, mais remboursé après le premier rang.
    • Nantissement : Garantie sur des biens meubles (machines, stocks) ou des actifs incorporels (actions). La priorité du remboursement peut varier selon les accords.
    • Cautionnement : Garantie personnelle ou d'entreprise.
      • Si une entreprise se porte caution, elle engage ses actifs. 
      • En cautionnement personnel, un individu engage ses biens propres. 
      • Si plusieurs cautions sont engagées, elles peuvent être indivisibles, chaque caution étant responsable de la totalité du remboursement en cas de défaut.
    • Garantie à première demande (GAPD) : Le garant s'engage à rembourser immédiatement sur simple demande, sans preuve du défaut du débiteur.
       

Les sûretés renforcent la sécurité de votre investissement, elles réduisent le scoring de risque du projet, mais n’éliminent pas totalement le risque. En outre, des sûretés plus fortes peuvent entraîner un rendement moindre, car un risque plus faible est souvent associé à un taux d'intérêt plus bas.

Dans la section suivante, nous vous expliquons le lien entre le risque et le rendement.

NOTRE MÉTHODE D'ANALYSE: UN GUIDE POUR LES INVESTISSEUR
Chez Ecco Nova, chaque projet est évalué avec un score de risque allant de 1 à 5. Ce score, détaillé dans la fiche des informations clés, vous aide à comprendre le niveau de risque. Un score de 1 indique un risque faible, tandis qu'un score de 5 représente un risque élevé et conduit au rejet du projet. Notre méthodologie complète est disponible sur la page d'information dédiée aux clients.

Critères d'évaluation:

Les principaux critères d'évaluation incluent :

Un risque plus élevé est souvent associé à un rendement supérieur ; il vous appartient de trouver le bon équilibre selon votre stratégie.

👉 Consultez notre page sur les risques avant d'investir : Risques liés au crowdlending.

DIVERSIFIER VOS INVESTISSEMENTS ET INFORMEZ-VOUS POUR MIEUX INVESTIR

La diversification est essentielle pour limiter l’impact d’une sous-performance. Ecco Nova vous recommande de répartir vos investissements entre différents secteurs (énergies renouvelables, immobilier durable, PME durables), types de projets, et différentes zones géographiques. Cela permet de réduire votre exposition à un risque unique et de mieux équilibrer votre portefeuille.
Pour prendre des décisions éclairées, il est crucial de comprendre le fonctionnement de nos offres. Nous vous fournissons un accès à un lexique et à la FAQ Investisseur afin que vous maîtrisiez le jargon et les concepts du crowdlending.

👉 Consultez la FAQ Investisseur
👉 Accédez à notre lexique : Lexique Ecco Nova

N’oubliez pas de compléter votre profil investisseur pour être prêt à saisir les futures opportunités.

👉 Créez ou complétez votre profil ici : Accéder à votre compte Ecco Nova

COMPRENDRE LES SPÉCIFICITÉS DU MARCHÉ FRANÇAIS 🇫🇷
Des rendements compétitifs, adaptés au marché local

Le marché immobilier français se distingue par des taux de rendement généralement plus élevés qu’en Belgique, notamment dans le cadre du crowdfunding immobilier. Cela s’explique par plusieurs facteurs.

En Belgique, les projets de dette privée affichent souvent des rendements compris entre 8 % et 10 %. En comparaison, en France, les projets similaires se situent dans une fourchette de 11 % à 13 %. Ces différences sont liées à la structure du marché français :

  • Un taux "sans risque" plus élevé : Le livret A en France, qui constitue une référence pour les produits d’épargne, offre un taux plus attractif que les livrets réglementés en Belgique. Cela influence directement les attentes des investisseurs et les coûts de financement.
  • Une dynamique immobilière différente : Le marché français, présente des caractéristiques de concurrence différentes qui impliquent une capacité et une disposition des promoteurs à accepter des conditions de financement plus élevées tout en restant viable.

Ces particularités ne signifient pas nécessairement un risque plus important pour l’investisseur, mais traduisent des réalités économiques spécifiques au marché français.

Le projet 27 Rue Grand Prieuré illustre parfaitement les spécificités du marché français que nous venons de décrire. Avec un rendement de 11 % sur une durée de 2 ans, cette offre de crowdlending reflète les opportunités offertes par le dynamisme de l’immobilier en France.

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Notre équipe est à votre écoute pour répondre à vos interrogations. Vous pouvez également consulter notre FAQ et notre lexique .

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